保険料の確定申告を忘れずに

「もしもLのときを考えると、せっかく加入した保険は解約せずに、少しでもトクする方向で継続したいものです。

それには忘れずに確定申告することです。生命保険に加入していて支払った保険料は、所得税の控除対象になります。これには、老後に備える年金保険料も含まれます。

どれくらいの控除になるかは、支払った保険料により異なります。控除対象額は年間2万5000円以下なら全額が、これを超えて5万円以下なら支払額の半分に1万2500円を足した額が、さらに5万円を超えて10万円以下なら支払額の4分の1に2万5000円を足した額が、10万円以上なら半額の5万円。

会社で一括加入する団体生命保険などで給与から引き落とされるものなら、経理担当者が年末調整をおこなってくれますが、個人で加入したものについては、書類をそろえて確定申告をする必要があります。


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終身保険を見直してみよう

保険にたくさん入りすぎて、保険料の支払いが苦しいという人はいないでしょうか。

独身で、扶養家族がいなければ、死亡保障は葬式代さえあればことたりる・・・という考え方をしてみてもいいと思います。

たとえば定期付き終身保険に入って、死亡保障の特約を結んでいるなら、見直してみましょう。

定期付き終身保険で死亡保障と医療保障の特約をつけて月1万5000円程度払っているとすれば、これを解約して月3000円程度の終身タイプの医療保障に替えれば、病気になったときの保障を残したまま、保険料の支払いが月1万2000円少なくてすみ、年間では14万円以上ものお金が節約できます。


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お祝い金がもらえる共済をチェック

給料明細をもらったら、「共済会賛」が引かれていないか確認しておきましょう。
もし、共済会費が引かれていれば、共済に加入しているので、自治体によって、結婚祝いや出産祝い、災害時の見舞い金や弔慰金などがもらえたり、教育資金の貸し付けを受けられたりすることがあります。

たとえば神奈川県の場合だと、共済の「ミドル」「メイン」「エース」加入者を対象にした結婚祝いと出産祝いの制度があります。
結婚祝いは、男女を問わず、オーブントースターや電気グリルなどの電化製品をもらえます。

出産祝いは、共済に加入して1年以上の女性が出産したとき、掛け金が月額1000円の人には2万円、掛け金が月額2000円または3000円の人には3万円の祝い金が出る。

自分の加入している共済の特典をよく確かめ、お祝いなどがもらえるとわかったら、期限内に請求するとよい。


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カンポの掛け金が安＜なる支払い方法

日本郵政公社（郵便局）の簡易保険、通称「カンポ」は、手続きが簡単で利便性が高い。積み立て貯金を兼ねて利用している人も多いでしょう。

この簡易保険は、支払い方法によって掛け金が安くなります。なかでもいちばんおトクなのは、1年まとめ払いです。

簡易保険は、3か月、4か月、5か月、6か月、1年のまとめ払いができ、期間に応じた割引があるのです。

なかでも割安の1年まとめ払いは、12か月分払わなければならないところを11.65か月ですむ。

たとえば、1か月2万5000円の掛け金なら、毎月払いなら年間30万円払わなければならないが、1年まとめ払いなら29万1250円の支払いでよく、年に8750円もトクなのです。

まとめ払いがちょっと苦しいという人は、自動振り込みにすると、保険料が月額1.5％引きになります。先の例なら、年に29万5500円の支払いで、4500円トクなのです。
ただし自動振り込み割引とまとめ払い割引の併用は、残念ながらできません。


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格安な保険の選び方

生命保険は、万が一に備えて加入するものですが、引き受ける保険会社にしてみれば、保険金を支払う確率が低いことが予想されるなら、それだけ安い掛け金で引き受けることができます。そこで生まれたのが、リスク細分型保険です。

血圧などが、保険会社が定めた範囲内にある健康体で、非喫煙者に対しては、有利な保険料率が定められています。












同じように自動車保険にも、居住地域、年齢、性別、免許取得後の経過年数と、免許証がゴールドカードであるとか、車の使用目的が業務用か主としてプライベートのレジャー用かといったリスク要因によって、保険料率が異なるものがあります。









たとえば、東京在住の25歳の男性が661〜1500CC程度の車に乗るとして、免許証がブルーのときの保険金が6万1000円前後になるものが、ゴールドカードなら5万6000円ですむといった具合です。

リスク判断の基準は保険会社によって異なるから、それぞれのチェック項目を調べたうえで、自分に有利な項目の多い保険会社と契約すれば、掛け金が安くなります。


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共済なら保険料を安くできる？

保険の見直しをして、保険会社ではなく共済に加入してみるのも選択肢の一つです。

生活共同組合が運営する全共済は、母体が非営利団体のため掛け金が安く、運営していくなかで、保険金の支払いをしても余剰金が出た場合は、加入者に還付されます。加入者が増えて、運営が安定するほど還付金も増えて、結果的に掛け金は安くなる仕組みだ。

医療共済の入院保険も、給付金を支払う日数の設定が長いコース設定があるだけで、年齢差による掛け金の差がないといった魅力があります。さらに、子供のケガや他人に傷を負わせたときにフォローできる損保の要素を持ったものまでバラエティー豊かなのが特徴です。

似たような共済に、東京都民共済や、埼玉県民共済といった都道府県民共済もあります。都民共済では、掛け金の割戻率は32％を超えます。月の掛け金2000円のコースなら、年間7692円が還付された実績もあるのです。
掛け金2000円でも、入院すれば日額4700円が給付されますし、掛け金2倍タイプなら給付金も2倍。子供専用のものは掛け金1000円で、事故でも病気でも給付額5000円と手厚い保護は、一般の入院保険とくらべて遜色がありません。


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